Renters rente-effekten gjør at verdien på investeringene øker uten at du aktivt må foreta deg noe. Dette kommer av at du mottar renter på investeringene over tid. I denne artikkelen forklarer vi hvordan renters rente fungerer, hvordan du kan regne ut effekten på sparingen din og hva du kan gjøre for å få bedre oversikt over egen sparing og økonomi.
Renters rente, også kalt sammensatt rente, er et uttrykk som brukes når man snakker om utviklingen av investert kapital. Renters rente kan kort fortalt sammenlignes med en snøball som triller utfor en bakke. Snøballen blir større og større etter hvert som tiden går. Det betyr at den årlige avkastningen på investeringen beregnes ut ifra investert beløp, pluss avkastningen du har mottatt i tidligere perioder. Takket være rentene som ble lagt til fra tidligere avkastning, får du avkastning på avkastning (renters rente). Derfor vokser kapitalen jo lengre perioder man legger inn i formelen for renters rente-effekten.
For å vite nøyaktig hvordan renters rente-effekten påvirker sparingen din, kan det være greit å ha oversikt over hvordan renters rente regnes ut. Nedenfor viser vi formelen for denne utregningen. Du trenger ikke å pugge denneformelen (hvis du ikke vil, da). For at det hele skal være enklere å forstå, viser vi også et regneeksempel på hvordan renters rente-effekten kan påvirkedin investerte kapital.
Formelen for utregning av renters rente ser slik ut:
Sluttverdi år x =Startkapital * [(1 + r) ^x]
Der:
- Sluttverdien er saldoen du har på konto etter x antall år
- Startkapital er det beløpet du setter inn i begynnelsen av år 1
- r er renten, eller avkastningen, i desimalform
- x er antall år
Vi antar at det settes inn 2000 kr på bankkontoen din med 4% rente.
År 1 får du 4% i rente på2000 kr = 2000 kr + 80 kr i rente = 2080 kr
År 2 får du 4% i rente på2080 kr = 2080 kr + 83,2 kr i rente = 2163,2 kr
År 3 får du 4% i rente på2163,2 kr = 2163,2 + 86,528 kr i rente = 2249,728 kr
Etter 3 år har du en saldo på 2249,728 kr. Takket være renters rente-effekten har du spart 249,728 kr ekstra uten å ha gjort annet enn å la pengene stå på en sparekonto med rente.
Hvis vi heller benytter oss av formelen ovenfor, kan vi skrive:
Sluttverdi år x =Startkapital * [(1 + r) ^x]
Sluttverdi år 3 = 2000 *[(1,04)^3] = 2249.728
Når du sparer og investerer, kan det være bra å ha oversikt over renters rente-effekten og hvordan denne påvirker sparingen og investeringen over tid. Ved å spare penger på en sparekonto med rente, vil du forhåpentligvis motta avkastning på den oppsparte kapitalen på slutten av året. Året etter får du igjen avkastning på den oppsparte kapitalen, men denne gangen både fra forrige år og året før der igjen.
Det fungerer omtrent på samme måte når man sparer i fond eller aksjer. Her mottar du avkastning i stedet forrenter. Denne kan du igjen få avkastning på hvis du velger å reinvestere avkastningen. Det er likevel viktig å være klar over at sparingen i aksjer og fond både kan øke og synke i verdi. Når du sparer i aksjer og fond, finnes det ingen garanti for at du får tilbake det investerte beløpet.
Før du kommer i gang med sparingen kan det være greit å få oversikt over egen økonomi. Det er først og fremst viktig å sette opp et budsjett med oversikt over alle inntekter og fasteutgifter. På den måten blir det enklere å se hvor mye penger du har råd til å sette av til sparing og investering. Hvor mye man kan legge unna til månedlig sparing for å bli rik, varierer fra person til person. Tiden det tar å spare opp penger vil derfor avhenge av egne forutsetninger.
Hvis du har andre dyre utgifter som lån og kreditt, kan det være en god idé å se om du kan samle dissefor å tilrettelegge for fremtidig sparing. Ved å samle lån og kreditt får du all gjeld på ett og samme sted. Dette gir god oversikt over privatøkonomien. Du vil også minske risikoen for å glemme fakturaer og videre motta dyre påminnelsesgebyrer. Du kan også bli raskere gjeldfri hvis du samler lånene på ett og samme sted.
.svg){kind=icon}
