Hva du bør vite om boliglån med fastrente

Med et boliglån med fast rente slipper du økte rentekostnader i den tiden du har avtalt med banken. Et fastrentelån er forutsigbart.

Hva er et fastrentelån?

Et fastrentelån er et lån med fast rente, hvor du binder renten for en fast periode. Det betyr at et fastrenteboliglån holder seg stabilt, uansett om styringsrenten går opp eller ned og du kan binde renten i 3, 5 eller 10 år. Det kan være lurt å vurdere om du ønsker å låne til bolig.

Når du tar opp et fastrenteboliglån vil det være noen spesielle forhold som gjør det mindre fleksibelt enn et vanlig boliglån. Du kan ikke betale ned på lånet hvis du føler for det eller har råd. Derfor, hvis du ønsker litt mer fleksibilitet på ditt fastrenteboliglån, kan du vurdere å binde renten i kun noen få år.
 

Fordeler og ulemper med et boliglån med fast rente

Det er både fordeler og ulemper med et boliglån med fast rente. Her tar vi en titt på både fordeler og ulemper.
 

Fordel:

• Du har kontroll over renten og dermed lånekostnadene dine

• Det er mulig å dele boliglånet inn i en fast og en flytende rente

• Du vil garantert møte uønskede renteøkninger
 

Ulemper:

•  Hvis boligleien skulle gå ned, ville du ikke kunne nyte godt av det

•  Et fastrentelån er mindre fleksibelt, og du vil ikke kunne betale ned på lånet på forhånd
 

Hvem passer på et boliglån med fast rente?

Er du komfortabel med et flytende boliglån kan du med fordel velge et vanlig boliglån, men hvis du liker at boliglånet ditt er forutsigbart, bør du vurdere å velge boliglån med fast rente. Det kan også være lurt å ha et fastrentelån hvis økonomien er litt trang, slik at du alltid er forsikret mot uønskede renteøkninger. Du kan prøve å beregne renten slik at du kan se om det vil være en fordel for deg.
‍

Greit å vite før du inngår en boliglånsavtale med fast rente

Noe av det viktigste du bør vite før du inngår en boliglånsavtale med fast rente er at du ikke vil kunne betale ned på lånet på forhånd dersom du skulle få lyst eller råd til det. Du forplikter deg derfor til å betale tilbake lånet med samme beløp hver måned gjennom hele avtalen. 

I tillegg kan banken kreve ekstra gebyrer dersom du ønsker å komme deg ut av låneavtalen på forhånd. Det betyr at dersom du har bundet renten i 10 år, men ønsker å si opp eller nedbetale lånet etter 5 år, må du betale ekstra gebyrer og utgifter for det. Når rentebindingsperioden er over, vil fastrentelånet ditt automatisk gå over til lån med flytende rente. Ønsker du å ta opp et fastrentelån kan du også prøve å forhandle deg frem til en bedre rente.
‍

Ta hensyn til samfunnsøkonomien når du velger boliglånsrente

Hva som er mest lønnsomt av fast og flytende rente avhenger ikke bare av egen privatøkonomi. Den samfunnsøkonomiske utviklingen er minst like viktig – altså om markedsrenten stiger eller synker etter at du har bundet renten din. Hvis du binder renten og markedsrenten går ned, taper du penger. Skjer det motsatte, sparer du penger. For å ta et riktig valg må du forstå hvilke faktorer som påvirker markedsrenten, og videre boligrenten.‍

Ofte stilte spørsmål:

Kan jeg bytte fra flytende til fast rente på boliglånet mitt?

Ja, du kan bytte fra flytende til fast rente på boliglånet ditt, men du kan også dele boliglånet inn i en flytende og en fast rentekomponent.
‍

Kan jeg bytte bank når jeg har et boliglån med fast rente?

Ja, du kan bytte til ny bank når du har et boliglån med fast rente. Den nye banken vil imidlertid vurdere deg og dine ulike lån for å se om de ønsker deg som kunde.