De fleste nordmenn ønsker å eie sin egen bolig, og med et lån er boligdrømmen absolutt oppnåelig. Likevel kan det være hindringer i veien som må overkommes, spesielt om man er ung eller førstegangskjøper. Du må nemlig stille 15 % av kjøpesummen i egenkapital. Har du ikke oppsparte midler, må du se på andre løsninger for å dekke kravet om egenkapital. Dette hindret kan du overkomme om du bruker en kausjonist eller realkausjonist for boliglån.
Ordet kausjonist betyr at man stiller sikkerhet for et lån, som noen andre tar opp. Betaler ikke låntakeren lånet, vil kausjonisten bli ansvarlig for at dette blir betalt. Det finnes ingen regler for hvem som kan være kausjonist, men oftest er det familie/foreldre som stiller kausjon for boliglån i form av realkausjon.
Stiller du som realkausjonist for noen, betyr det at du garanterer for lånet med sikkerhet i egen bolig. Ofte stiller man realkausjon for å dekke kravet til egenkapital, mens låntaker er ansvarlig for resten av boliglånet. Andelen man kausjonerer for gis da som et topplån fra banken. Boligen din fungerer dermed som sikkerhet for dette topplånet frem til det er betalt. Det er vanlig å skille dette topplånet, som man kausjonerer for, fra selve boliglånet. Lånet du er ansvarlig for reduseres i takt med nedbetalingen.
Mange tror at medlåntaker og realkausjonist er det samme, men det er en vesentlig forskjell på disse to. En medlåntaker vil være ansvarlig for hele boliglånet i lånets løpetid, som ofte er 20-30 år. En realkausjonist er ansvarlig for den andelen av boliglånet man har kausjonert for. Det vil derfor være en større økonomisk risiko å være medlåner for en annens bolig enn ved å være realkausjonist.
Som tidligere nevnt, er boliglån med realkausjonist oftest brukt for å dekke egenandelskravet. Har du for eksempel betalingsanmerkninger, men ellers en grei økonomi kan det være banker som er villige til å innvilge boliglån med realkausjonist. Det samme gjelder om du er uten fast jobb, men kan vise til høy nok årsinntekt for å kunne betjene et boliglån. I begge tilfellene kan også faktorer som økonomisk historie og fremtidig betalingsevne spille inn på om du får et boliglån. Det vil være viktig å lage en god økonomisk plan, slik at både realkausjonisten for boliglånet og banken føler seg trygge i forhold til betaling av avdragene.
Hvem kan være realkausjonist?
Det er ingen regler for hvem som kan være realkausjonist, så lenge kausjonisten kan stille sikkerhet for lånet i form av bolig.
Hvor mye kan jeg låne med realkausjonist?
Det vil variere hvor mye du kan låne med realkausjonist. Lånebeløpet bestemmes blant annet av boligens verdi.
Hvor mye kan foreldre kausjonere for?
I utgangspunktet kan foreldre kausjonere for et så stort lån de selv ønsker å være realkausjonister for. Likevel er det banken som setter lånebeløpet ut fra verdien på pantet.
.svg){kind=icon}
