Dersom du har økonomiske problemer, kan dette etter hvert resultere i betalingsanmerkninger. Her forklarer vi deg alt du trenger å vite, inkludert hvilke konsekvenser en betalingsanmerkning kan by på.
Finn også ut hvordan du kan kvitte deg med anmerkningen og få orden på økonomien igjen.
En betalingsanmerkning er kort fortalt et varsel eller en merknad som forteller at du har utestående krav som ikke har blitt betalt på tross av gjentatte påminnelser. Det kan for eksempel være snakk om mislighold av lån.
Når en bank eller andre kredittsjekker en potensiell kunde via et kredittopplysningsbyrå, vil de se eventuelle betalingsanmerkninger. Formålet med anmerkningen er nettopp å fungere som en advarsel til disse partene om at du har misligholdt en betalingsforpliktelse.
Betalingsanmerkningen vil registreres hos et kredittopplysningsbyrå etter å ha blitt meldt inn av et inkassobyrå, namsmannen, Statens Innkrevingssentral, forliksrådet, løsøreregisteret eller Statens Kartverk.
Det finnes mange ulike situasjoner som kan føre til at du får en anmerkning. Her er de vanligste årsakene til betalingsanmerkning registrert på privatperson:
· Inkassosaker som er ubetalt og som har ført til varsel om rettslige skritt
· Gjeldsordning
· Dom gjennom forliksrådet
· Utleggsforretning via namsmannen
· Avdragsordninger som er misligholdt
· Konkurs
Dersom du har fått en betalingsanmerkning, lurer du kanskje på hvilke konsekvenser den kan ha for deg og din privatøkonomi. Kan du for eksempel ta opp billån med betalingsanmerkning? Her er oversikten du trenger.
I de fleste tradisjonelle banker er det vanskelig å ta opp lån med betalingsanmerkning. Logisk nok, siden betalingsanmerkninger forteller banken at du allerede sliter med økonomiske problemer.
Du vil derfor ikke kunne ta opp kreditt- eller forbrukslån med betalingsanmerkning, og det samme gjelder mange andre lånetyper, som billån. Kunne du fått kredittkort eller SMS-lån med betalingsanmerkning, ville eventuelle økonomiske problemer fort ha forverret seg ytterligere.
Betalingsanmerkninger kan ikke bare påvirke din evne til å ta opp kreditter og lån. Mange aktører kredittsjekker kunder i forbindelse med avtaleinngåelse. Noen opplever at det blir problematisk å tegne nye forsikringsavtaler, strømavtaler og abonnementer.
Ja, i noen tilfeller. Selv om det stort sett er vanskeligere å få lån med betalingsanmerkning, finnes det unntak. Noen banker har spesialisert seg på låneprodukter til låntakere med aktive inkassosaker og anmerkninger.
Siden banken tar en større risiko ved å låne ut penger til låntakere med betalingsanmerkning, kreves det at du kan stille med ekstra sikkerhet – enten i egen eller en kausjonists bolig. Det betyr at det må være ledig kapital i boligen.
Det er blant annet mulig å bake problemgjelden inn i boliglån med betalingsanmerkning, så fremt du oppfyller bankens krav til blant annet inntekt og sikkerhet.
Refinansieringslån med sikkerhet i bolig er blant de vanligste låneproduktene som er tilgjengelige for personer med økonomiske problemer. Lån som dette kalles ofte for omstartslån, og brukes til å betale ut problemgjelden med.
Ved å refinansiere boliglån og bake inn problemgjelden, kan du oppnå bedre vilkår og få bedre økonomisk oversikt.
Du kan når som helst sjekke betalingsanmerkninger via kredittopplysningsbyråer som Bisnode.no og Experian.no, da de er pliktige til å dele opplysningene med deg.
Dersom du er usikker på om du har betalingsanmerkninger eller ikke, er det fint å få sjekket dette. Tjenestene er stort sett gratis å bruke.
Du kan slette en betalingsanmerkning ved å betale det utestående kravet i sin helhet. Dette inkluderer ikke bare det opprinnelige beløpet du skylder, men også gebyrer som er lagt på i etterkant.
Kredittopplysningsbyråene vil fjerne din betalingsanmerkning innen kort tid når de mottar beskjed fra kreditor, namsmann eller andre parter om at gjelden er innfridd. Som regel vil slettingen skje innen 1–3 dager.
Dersom du ikke innfrir kravet, vil betalingsanmerkningen slettes automatisk etter fire år.
Kan du ta opp nye lån etter slettet betalingsanmerkning? Ja, når anmerkningene er slettet stiller du likt som andre låntakere. Vær likevel forsiktig med å ta opp lån du ikke vil klare å betjene. Hvis ikke kan du potensielt få nye betalingsproblemer og anmerkninger.
Dersom du sliter med å bli kvitt problemgjelden, finnes det ulike løsninger du kan vurdere. Foruten gjeldsrådgivning hos NAV eller andre som tilbyr dette, kan vi nevne refinansiering. Når du refinansierer samler du eksisterende gjeld i et nytt og vanligvis mer gunstig lån.
Siden lånet brukes til å betale problemgjeld, vil du også innfri de utestående kravene og bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger.
Det finnes flere banker som hjelper deg med refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Husk at du må oppfylle krav til betjeningsevne, ledig verdi i boligen, maksimal gjeldsgrad, alder og lignende for at banken skal kunne hjelpe deg.
Sliter du med forbrukslån eller kredittgjeld som har ført til betalingsanmerkninger? Ved å samle disse i et omstartslån med sikkerhet i bolig, kan du innfri gjelden din og oppnå en gunstigere rente.
Gjennom Zensum kan du søke lån med anmerkning. Vi sender søknaden din til nøye utvalgte banker. Deretter mottar du eventuelle lånetilbud som enkelt kan sammenlignes. På den måten kan du gjøre et valg som er best mulig for deg og din privatøkonomi.
Få hjelp med refinansiering med betalingsanmerkning!
En betalingsanmerkning blir stående i fire år fra datoen den registreres, dersom kravet ikke betales. Etter fire år slettes anmerkningen, selv om kravet er uoppgjort.
Du vil som regel få beskjed dersom en betalingsanmerkning registreres i ditt navn hos kredittopplysningsregistre. Du kan også sjekke selv via et kredittopplysningsbyrå.
Du kan sjekke betalingsanmerkninger som er registrert på deg via kredittopplysningsbyråer som Bisnode.no og Experian.no.
Enkelte banker tilbyr lån til låntakere med betalingsanmerkninger. I så fall er det som regel snakk om refinansieringslån med sikkerhet i låntakers eller kausjonists bolig.
Du blir kvitt betalingsanmerkningen så snart du innfrir det utestående kravet i sin helhet til den aktuelle kreditoren.
Dersom du søker om omstartslån eller andre lån som tilbys til låntakere med betalingsanmerkninger, er det bankens behandlingstid som avgjør hvor raskt du får lånet.
.svg){kind=icon}
