Et nytt billån har litt høyere rente enn et ordinært boliglån. Mange nordmenn velger derfor å bake billånet inn i boliglånet ved å refinansiere med et nytt og større boliglån. Er det egentlig lønnsomt?
Eier du egen bolig kan det være en løsning å refinansiere, slik at billånet bakes inn i boliglånet. Dette er mulig om ditt nye boliglån ikke blir større enn 85 % av boligens verdi, som er grensen for boligens lånebelastning fra bankene. Det er likevel et par ting du må vurdere før du bestemmer deg.
Et billån har ofte lav nedbetalingstid, for eksempel rundt 7 år. Boliglån har som regel 20–30 år nedbetalingstid. Lønnsomheten av å bake billånet inn i boliglånet avhenger av om du øker terminbeløpet på boliglånet eller ikke.
Når du baker billån inn i boliglån, får du en nedbetalingsplan hos banken med månedlige terminbeløp. Skal det lønne seg å ta billånet inn i boliglånet, må du betale inn mer per termin enn nedbetalingsplanen tilsier. Du bør faktisk øke terminbeløpet så mye at kjøpesummen for bilen er betalt innenfor løpetiden på et ordinært billån. Klarer du dette, vil du spare mange tusen i renteutgifter.
Øker du ikke terminbeløpet på boliglånet, betyr det i realiteten at du betaler rente på den nye bilen i 20–30 år. Noe som totalt sett gjør bilen veldig kostbar, og billån i boliglån vil i slike tilfeller ikke lønne seg. I tillegg kjøper du mest sannsynlig en ny bil før boligen er nedbetalt, noe som vil si at du også fortsetter å betale på en bil du ikke har. Øker du ikke terminbeløpet på boliglånet, vil et ordinært billån være mest lønnsomt på sikt.
Det er vanskelig å si hva som blir rett å gjøre for akkurat deg. Derfor bør du vurdere nøye hva som passer din situasjon. Kanskje du ikke har muligheten til å betjene et ordinært billån i tillegg til boliglån? Du har kanskje heller ikke muligheten til å betale mer i termingebyrer enn hva bankens nedbetalingsplan angir? I så fall vil det å bake billån inn i boliglån og betale det terminbeløpet banken angir være en løsning. Det gir deg forutsigbarhet og lavere utgifter hver måned, noe som for mange er det aller viktigste. Ha også i bakhodet at renter kan stige, så ta høyde for dette når du vurderer billån inn i boliglån.
Kan man bake billån inn i boliglån?
Ja, det kan man. Du kan refinansiere boliglånet, slik at det også dekker kjøpesummen på en ny bil.
Kan man bruke boliglån til å kjøpe bil?
Det du må gjøre er å bake billån inn i et boliglån, slik at lånebeløpet også er nok til en ny bil. Dette er mulig om boliglånet ikke overstiger 85 % av boligens verdi.
Er det lurt å bake billån inn i boliglån?
Det er lurt å bake billån inn i boliglån hvis man betaler inn mer på boliglånet hver termin enn hva nedbetalingsplanen tilsier. Da er det flere tusen å spare i rentekostnader.
.svg){kind=icon}
