Lønner det seg å bake billånet inn i boliglånet?

Et nytt billån har litt høyere rente enn et ordinært boliglån. Mange nordmenn velger derfor å bake billånet inn i boliglånet ved å refinansiere med et nytt og større boliglån. Er det egentlig lønnsomt? 
‍

Vurderer du å øke boliglånet for å kjøpe bil?

Eier du egen bolig kan det være en løsning å refinansiere, slik at billånet bakes inn i boliglånet. Dette er mulig om ditt nye boliglån ikke blir større enn 85 % av boligens verdi, som er grensen for boligens lånebelastning fra bankene. Det er likevel et par ting du må vurdere før du bestemmer deg. 
‍

• Har du betalt ned en del på boliglånet ditt, og så refinansierer for å finansiere ny bil, kan du miste muligheten til å refinansiere senere. Noe som kan være uheldig om du eier en bolig du må renovere eller vil pusse opp senere.
  ‍

• Boligeiere som har belånt boligen med opptil 60 % av boligens verdi, kan søke om refinansiering av boliglån i form av flexilån. Baker du billånet inn i boliglånet, vil det ta lengre tid før boligen har samme lave belåningsgrad. Det betyr igjen at sjansene for et flexilån er langt unna.

‍

Det er ikke alltid det lønner seg å ta billån inn i boliglånet

Et billån har ofte lav nedbetalingstid, for eksempel rundt 7 år. Boliglån har som regel 20–30 år nedbetalingstid. Lønnsomheten av å bake billånet inn i boliglånet avhenger av om du øker terminbeløpet på boliglånet eller ikke. 

Når du baker billån inn i boliglån, får du en nedbetalingsplan hos banken med månedlige terminbeløp. Skal det lønne seg å ta billånet inn i boliglånet, må du betale inn mer per termin enn nedbetalingsplanen tilsier. Du bør faktisk øke terminbeløpet så mye at kjøpesummen for bilen er betalt innenfor løpetiden på et ordinært billån. Klarer du dette, vil du spare mange tusen i renteutgifter. 

Øker du ikke terminbeløpet på boliglånet, betyr det i realiteten at du betaler rente på den nye bilen i 20–30 år. Noe som totalt sett gjør bilen veldig kostbar, og billån i boliglån vil i slike tilfeller ikke lønne seg. I tillegg kjøper du mest sannsynlig en ny bil før boligen er nedbetalt, noe som vil si at du også fortsetter å betale på en bil du ikke har. Øker du ikke terminbeløpet på boliglånet, vil et ordinært billån være mest lønnsomt på sikt. 
‍

Bake billånet inn i boliglånet eller ikke

Det er vanskelig å si hva som blir rett å gjøre for akkurat deg. Derfor bør du vurdere nøye hva som passer din situasjon. Kanskje du ikke har muligheten til å betjene et ordinært billån i tillegg til boliglån? Du har kanskje heller ikke muligheten til å betale mer i termingebyrer enn hva bankens nedbetalingsplan angir? I så fall vil det å bake billån inn i boliglån  og betale det terminbeløpet banken angir være en løsning. Det gir deg forutsigbarhet og lavere utgifter hver måned, noe som for mange er det aller viktigste. Ha også i bakhodet at renter kan stige, så ta høyde for dette når du vurderer billån inn i boliglån. 
‍

Ofte stilte spørsmål

Kan man bake billån inn i boliglån?

Ja, det kan man. Du kan refinansiere boligen med et nytt boliglån, som også dekker kjøpesummen på en ny bil. 

Kan man bruke boliglån til å kjøpe bil?

Det du må gjøre er å bake billån inn i et boliglån, slik at lånebeløpet også er nok til en ny bil. Dette er mulig om boliglånet ikke overstiger 85 % av boligens verdi. 

Er det lurt å bake billån inn i boliglån?

Det er lurt å bake billån inn i boliglån hvis man betaler inn mer på boliglånet hver termin enn hva nedbetalingsplanen tilsier. Da er det flere tusen å spare i rentekostnader.