Effektiv rente viser hva hele lånet koster, inkludert renter og avgifter. Den er fin når man raskt vil sammenligne ulike lån. Zensum forklarer hva effektiv rente betyr, hvilke fordeler som finnes og hvordan du kan regne den ut.
I motsetning til nominell rente viser effektiv rente hvor mye lånet koster i praksis. Når du vil låne penger, er det viktig å vite hvor dyrt eller billig det blir. Da er den effektive renten god å ha.
Den renten banken krever for lånet kalles for nominell rente. I tillegg vil det nesten alltid tilkomme andre utgifter, da først og fremst:
· Etableringsgebyr
· Termingebyr
Med effektiv rente mener man hvor høy renten blir hvis du også regner med alle utgifter som kommer i tillegg til den nominelle renten.
Banker og andre långivere opplyser alltid om effektiv rente når de tilbyr lån, slik at det blir enklere for deg som låntaker å sammenligne kostnader for ulike lån. At det blir enklere for deg som kunde er likevel ikke eneste årsaken. Det står også nedfelt som krav i forbrukerkredittloven.
Siden de ulike bankene også krever gebyr for forbrukslån, boliglån og andre lån blir det vanskelig å få en reell oversikt over kostnadene hvis man bare sammenligner lånerenten. Høyere etableringsgebyr eller fakturagebyr kan føre til at tilsynelatende billige lån koster mer enn andre lån per måned.
Formelen for å regne ut effektiv rente er ganske innviklet. Det som gjør formelen så komplisert er at den avhenger av beløp som betales tilbake i flere omganger. Utregningen av den effektive renten nedenfor er den samme som i EU-parlamentets direktiv. Det er også den Forbrukerombudet i Norge legger til grunn.
Heldigvis trenger du ikke å regne ut den effektive renten selv når du skal sammenligne ulike banklån. Denne informasjonen er alltid tydelig oppgitt. Dessuten vil banken i tillegg vise et representativt eksempel for hva lånet vil koste.
Før du tar opp forbrukslån, billån, båtlån eller andre lån kan det være en god ide å sammenligne den effektive renten mellom ulike lån først.
Det kan absolutt være verdt å sammenligne renter ved å titte på den effektive renten når du skal søke om forbrukslån. Den nominelle renten kan ofte variere, men avgiftene for lånet kan gjøre et tilsynelatende billig forbrukslån ganske så dyrt.
Den effektive renten på billån fungerer akkurat på samme måte som for forbrukslån. Den eneste forskjellen er at det finnes billån med eller uten egenkapital. I praksis vil ikke dette påvirke den effektive renten i større grad, annet enn at billån med sikkerhet (og egenkapital) ofte gir lavere nominell rente. Dette vil igjen føre til lavere effektiv rente gitt at avgiftene er de samme.
Når du sammenligner boliglån, vil du merke at den effektive renten som regel bare er marginalt høyere enn den nominelle renten. Forklaringen bak den lille forskjellen mellom nominell og effektiv rente på boliglån er at lånesummen er så stor i forhold til avgiftene på lånet. Det er likevel viktig at man også sammenligner effektiv rente på boliglån. Hver oppspart tiendedels prosent blir mye penger i lengden.
Effektiv rente er en beregnet rente som består av nominell rente pluss utgifter knyttet til lånet.
Fordelen med effektiv rente er at du får et mer realistisk bilde av hva lånet koster, og kan lettere sammenligne ulike lån.
Du kan regne ut effektiv rente ved å ta høyde for nominell rente og alle utgifter.
Effektiv årsrente er det samme som effektiv rente på et lån.
.svg){kind=icon}
