Mange har tatt opp alt fra boliglån til forbrukslån ved hjelp av en medlåntaker. Over tid kan det være ulike grunner til at man ønsker å fjerne en medlåntaker. Kan man fjerne en medlåntaker, og hvordan gjør man i så fall det?
En medlåntaker er en person som har tatt opp et lån sammen med deg. Medlåntakeren og du har like stort ansvar for lånet og nedbetalingen av dette. Denne løsningen velges ofte om man trenger et boliglån, men ikke klarer å fylle bankenes utlånskrav alene. Ofte er medlåntaker foreldre eller livspartner. Medlåntaker i et boliglån har oftest også eierandel i boligen.
Det er flere årsaker til at man ønsker å fjerne medlåntaker. Det kan for eksempel være at foreldre som er medlåntakere ser på ordningen som midlertidig, og vil overlate hele lånet til hovedlåntaker. Andre årsaker er samlivsbrudd, hvor den ene parten ikke ønsker å stå ansvarlig for den andres gjeld. I andre tilfeller fjernes medlåntaker for at boligen skal selges, og man ønsker en grei og ryddig salgsprosess.
Uavhengig av hvorfor man ønsker å fjerne medlåntaker bør du kontakte banken du har lån hos. De ulike bankene har forskjellige løsninger for å fjerne medlåntakere, samtidig som de vil vurdere din evne til å overta lånet alene. Enkelte kan også oppleve at de ikke kan få fjernet medlåntaker første gang de forsøker. I slike tilfeller lar det seg ofte løse på sikt.
Ønsker du å fjerne medlåntaker og overta boliglånet alene, er det viktig at medlåntaker får sin del. Det betyr blant annet at du må ha økonomi til å betjene lånet alene samtidig som du kjøper ut medlåntaker.
Det du må gjøre er å søke et nytt lån, og du må oppfylle bankens krav til boliglån. Det vil si at du ikke har mer gjeld enn fem ganger inntekten din, og du må ha 15 % i egenkapital. Derfor bør du få en ny verdivurdering av boligen før du fjerner medlåntaker og søker om boliglån alene. Har boligen økt i verdi siden den ble kjøpt, er dette penger som kan benyttes som en egenkapital.
Medlåntaker, som ikke har bodd i boligen, må skatte av overskuddet de får når du kjøper dem ut. Medlåntaker som har bodd i boligen mer enn et år slipper å skatte av overskuddet. Hvis medlåntaker også har eierandel i boligen, har medlåntaker krav på sin del av en eventuell økt verdi på boligen.
En medlåntaker er solidarisk ansvarlig for lånet og nedbetalingen av dette. Dermed er det ikke mulig å fjerne medlåntaker på deler av lånet. Ønsker du å få fjernet en medlåntaker uten å ha mulighet til å få et nytt lån for å kjøpe medlåntaker ut, må du se på andre løsninger.
En mulig løsning er at du betaler inn så mye ekstra på lånet som du har muligheten til, slik at lånet blir lavere. Når du har fått gjeldsbyrden din ned, er muligheten til å få et lån alene bedret. Et annet alternativ er å se på mulighetene for å øke årsinntekten, slik at din totale gjeld ikke overstiger fem ganger inntekten din.
Når du har gått gjennom prosessen med å få nytt lån og fjerne medlåntaker, er det kun du som er ansvarlig for lånet ditt. Klarer du, for eksempel, ikke å betjene boliglånet over tid, kan det ende med at du må selge boligen. Du bør derfor gå nøye gjennom egen økonomi og sette opp en plan for hvordan du skal løse både forutsette og uforutsette utgifter. Kanskje må du endre noe på livsstilen din, bli bedre på å spare opp penger på en bufferkonto eller utsette dyre ferier til en annen gang.
På sikt ønsker du kanskje å selge boligen for å kjøpe en annen. Etter å ha fjernet medlåntaker vil du sitte igjen med et eventuelt overskudd alene, og slipper å dele det med medlåntaker. Det igjen gir deg større sjanser på boligmarkedet, samtidig som du mest sannsynlig også klarer å dekke et egenandelskrav.
Hvilke rettigheter har en medlåntaker?
Medlåntaker har normalt eierandel i en bolig, bil eller annet som er kjøpt for lånet. Skal medlåner ikke ha eierandeler, skal det lages en egen avtale om dette.
Hvordan kjøpe ut medlåntaker?
Du må søke banken om et nytt lån, som dekker både summen du trenger for å kjøpe ut medlåntaker og boliglånet.
Hva skjer når du fjerner medlåntakere?
Når du fjerner medlåntakere, er du ansvarlig for lånet alene, og har alle eierandelene i boligen eller bilen.
.svg){kind=icon}
