De fleste vil ha behov for å ta opp lån i løpet av livet, enten det er for å finansiere bolig, bil, studier eller forbruk. Lån kan være nyttige, men de kommer også med lånekostnader i form av renter og gebyrer. Så, hvordan bli kvitt gjeld raskest mulig?
Her forklarer vi deg hvordan du går frem, steg for steg.
Det sier kanskje seg selv at man må betale ned gjeld for å kunne bli gjeldfri. Ved å innfri lån vil også gjelden slettes. Spørsmålet er heller hvordan du kan bli gjeldsfri på en mest mulig smart og effektiv måte.
Dette er våre beste tips!
Ved å sette opp et budsjett kan du se alle dine inntekts- og utgiftsposter. Dermed får du oversikt over hvor mye penger du har til rådighet hver måned.
Et budsjett kan også hjelpe deg med å få oversikt over gjelden din. Dersom du er usikker på hvem du skylder hva, kan det være nyttig å sjekke gjeldsopplysningene dine i Gjeldsregisteret.
Hvis målet ditt er å bli gjeldsfri raskest mulig, vil det være hensiktsmessig å betale ned ekstra på lånene dine om du har mulighet til det.
Her kan det være nyttig å ta utgangspunkt i budsjettet ditt. Kan du prioritere annerledes? Om du for eksempel reduserer budsjettet du har til kafé og restaurant, kan du bruke disse pengene på gjeld istedenfor.
Om du først har mulighet til å betale ned ekstra på gjelden, er det smart å prioritere lånene i riktig rekkefølge. Husk at noen lånetyper er dyrere enn andre. Du bør alltid betale ned de dyreste lånene først (altså lånene med høyest rente).
Ifølge økonomer flest, vil det lønne seg å prioritere gjelden i følgende rekkefølge:
1. Kredittkort
2. Forbrukslån
3. Billån
4. Boliglån
5. Studielån
Dersom du har flere kreditt- eller forbrukslån, kan det være lønnsomt å samle disse i et nytt og billigere lån. Dette kalles også for refinansiering. Ved å ha et refinansieringslån med gunstige lånevilkår, kan du potensielt redusere lånekostnadene dine betydelig.
Dette gjør det også mulig å slette gjeld raskere, siden du kan bruke mer penger på selve avdragene.
Et refinansieringslån kan fås enten med eller uten sikkerhet. Refinansiering med pant i bolig vil som regel gi deg de aller beste vilkårene, siden banken oppnår økt sikkerhet. Et eksempel er omstartslån med sikkerhet i bolig. Dette er et refinansieringslån som tilbys låntakere med betalingsanmerkninger.
Refinansiering uten sikkerhet kan imidlertid også være lønnsomt. Har du dyre smålån uten sikkerhet, kan du potensielt spare penger på å samle disse i et nytt og billigere forbrukslån.
Den kanskje mest effektive måten å bli gjeldfri på, er naturligvis å unngå lån i utgangspunktet. I mange tilfeller er lån imidlertid en nødvendighet, for eksempel i forbindelse med boligkjøp.
Det kan likevel være smart å unngå å ta opp dyre, store lån med mindre det foreligger et reelt behov.
Mange spør seg hvorvidt det faktisk lønner seg å være gjeldfri. Bakgrunnen for dette er at man har rett på skattefradrag på renter. Kort fortalt betyr dette at man vil oppnå en viss skattebesparelse dersom man betaler gjeldsrenter.
I 2023 har rentefradraget en effekt på 22 %. Med andre ord – dersom du har betalt 10 000 kroner i renter, vil skattebesparelsen bli på 2 200 kroner. Dette betyr likevel ikke at det er lønnsomt å ha gjeld. Du må tross alt betale 78 % av kostnadene du har til renter, selv.
Hvordan du disponerer lånene dine vil naturligvis også ha mye å si. Hvis du gjør en god aksjeinvestering, kan avkastningen potensielt være høyere enn rentene du betaler. Investering i aksjer kan likevel ha høy risiko, og det er ingen garanti for god avkastning.
Konklusjonen er med andre ord at stort sett lønner det seg å være gjeldfri.
Gjennom verktøy som refinansiering kan du potensielt betale gjeld ned på en rask og effektiv måte. Vurderer du refinansiering, vil det lønne seg å sammenligne refinansieringslån fra flere banker. Det å sende lånesøknader til mange banker kan imidlertid være tungvint.
Hos Zensum trenger du kun å fylle ut én enkelt lånesøknad som vi deretter sender til flere banker. Du mottar så eventuelle lånetilbud, slik at du enkelt kan sammenligne tilbudene og velge det alternativet som er best for deg.
Få hjelp til å refinansiere gjeld!
Når man går av med pensjon får man ofte betydelig mindre penger å leve av. Derfor kan det være smart å bli gjeldfri før pensjonsalder.
Ved hjelp av god økonomisk planlegging og prioritering, innbetaling av ekstra avdrag på lån og eventuelt refinansiering, kan man bli gjeldsfri fortere.
.svg){kind=icon}
