Nordmenn har en samlet forbruksgjeld på omkring 150 milliarder kroner. Samtidig er misligholdandelen blant disse låntakerne på nærmere 10 %, noe som betyr at mange sliter med å betale gjelden de har pådratt seg.
Her ser vi nærmere på hva forbruksgjeld egentlig er, og hva du kan gjøre for å bli kvitt gjelden.
Forbruksgjeld kan betraktes som all gjeld som stammer fra lån uten sikkerhet – som for eksempel kredittkort og forbrukslån. Lån som dette kan være nyttige i mange situasjoner, og brukes gjerne til å dekke uforutsette kostnader, oppussing eller annet forbruk.
Men siden usikrede lån utgjør en større risiko for banken, har lånene ofte relativt høy rente sammenlignet med lån med sikkerhet. Renten er lånets kostnad, noe som i praksis betyr at det å betjene forbruksgjeld potensielt kan bli dyrt.
For sårbare låntakere kan dette føre til økonomiske problemer, noe som ofte handler om at man har lånt mer enn hva privatøkonomien tåler.
Dersom du først har pådratt deg forbruksgjeld, vil du bli kvitt gjelden etter hvert som du betaler den ned. De fleste mottar månedlige fakturaer for innbetaling av avdrag og renter, og nedbetalingen foregår vanligvis over maksimalt 5 år.
Hvis du klarer å unngå gjeld fra nye lån i nedbetalingsperioden, og samtidig holder deg til bankens nedbetalingsplan, vil du på sikt bli gjeldfri. Du kan imidlertid få fortgang i prosessen.
Jo raskere du blir kvitt forbruksgjeld, jo lavere vil de totale rentekostnadene bli. Husk at rentene løper fra måned til måned. Ved å betale ned lånet raskere enn nedbetalingsplanen tilsier, vil du derfor unngå rentekostnader du ellers ville ha betalt.
Om du har mulighet til å betale ned ekstra på lånet, er dette derfor et smart trekk. Om du ikke har penger til overs slik situasjonen er i dag, kan du vurdere om økonomiske omprioriteringer kan frigjøre midler.
Kanskje du kan droppe en feriereise eller noen kinobesøk en periode? Om du har mulighet til å øke inntekten din ved å jobbe ekstra, kan dette også være en god løsning.
I Norge finnes det omkring 30 000 låntakere med 10 eller flere forbrukslån, og mange tusen har 20 eller flere usikrede lån. Det å betjene forbruksgjeld kan bli ekstra uoversiktlig når man har mange långivere å forholde seg til. Samtidig kan det bli dyrt, siden renter og gebyrer løper på alle lånene.
Her kan refinansiering være en løsning. Et refinansieringslån er et lån som brukes til nedbetaling av eksisterende lån. Har du for eksempel 20 forbruks- og kredittlån, kan du ta opp ett større lån som brukes til nedbetaling av disse.
Refinansieringslånet kan være et lån med eller uten sikkerhet. Har man mulighet til å la banken ta pant i en bolig, kan man få et lån med sikkerhet og ofte gunstigere rente på det nye lånet. Du kan likevel spare penger selv med et usikret lån, gitt at lånevilkårene er mer gunstige enn på de gamle lånene.
Med refinansiering kan du oppnå lavere lånekostnader og bedre økonomisk oversikt. Siden du kan redusere kostnadene du tidligere har hatt til renter, kan du bruke pengene på nedbetaling av lånebeløpet istedenfor – og dermed bli raskere gjeldfri.
Husk uansett på at et refinansieringslån, i likhet med alle andre lån, skal betales tilbake. Løsningen passer derfor godt for mange, men ikke alle.
Sliter du med mye forbruksgjeld som du ikke klarer å betjene, kan en gjeldsordning være verdt å vurdere. Dette er en rettslig bindende nedbetalingsavtale mellom deg som skyldner og kreditorene.
Det kan være snakk om en utenrettslig gjeldsordning, også kalt frivillig rettsordning, der du kommer til enighet med kreditorene om en nedbetalingsplan.
Kommer dere ikke til enighet, kan en offentlig gjeldsordning vurderes. I så fall vil namsfogden avgjøre en eventuell nedbetalingsplan. Med en offentlig gjeldsordning vil du som regel få lønnstrekk, slik at penger hver måned trekkes direkte til kreditorene.
Når gjeldsordningen er ferdig vil kravene bli slettet, og du blir da kvitt forbruksgjelden. I mange tilfeller varer ordningen i opptil fem år. I denne perioden må du regne med å leve på et minimum, men du skal få utbetalt nok til å dekke nødvendige levekostnader.
Forbruksgjeld kan være tyngende for privatøkonomien dersom du har mange lån og/eller høye lånekostnader. I mange tilfeller kan forbrukslån være nyttig, men det er viktig å forsikre seg om at man vil klare å håndtere kostnadene.
Zensum hjelper deg med å sammenligne lån fra flere ulike banker, slik at du enklere kan finne det beste lånetilbudet for deg og din økonomi. Vi bistår deg også dersom du ønsker å refinansiere forbruksgjeld, slik at du kan samle eksisterende gjeld.
Innhent lånetilbud gratis og uforpliktende, og finn løsningen som passer deg best!
Forbruksgjeld er noe man pådrar seg dersom man tar opp kreditt- eller forbrukslån. Pengene du låner skal betales tilbake, i tillegg til renter og gebyrer.
Dersom du sliter med å betjene forbrukslån eller kredittkort, kan dette tyde på at du har for mye forbruksgjeld. I så fall kan du vurdere blant annet refinansiering eller gjeldsrådgivning.
.svg){kind=icon}
