Hva er kredittscore – og hvordan øker du den?

Din kredittscore har mye å si for hvorvidt du får innvilget en søknad om lån, og kan dessuten påvirke hvor mye du får låne og hvor god rente du tilbys. Har du lav kredittscore, kan du oppleve at banken gir deg avslag på lånesøknaden.

Her forklarer vi hva kredittscore er, og hvordan du kan forbedre den om den er lav!

Hva betyr kredittscore?

En kredittscore er enkelt forklart et tall som forteller långivere og kreditt-tilbydere hvorvidt du er kredittverdig eller ikke. Den vil med andre ord si noe om din betalingsevne, og hvor stor risiko banken tar ved å låne deg penger.

Kredittscoren din vil hentes ut gjennom en prosess som kalles for kredittsjekk eller kredittvurdering.

Når er kredittscore relevant?

Kredittscore kan være relevant i flere situasjoner, og hentes typisk ut av bedrifter og leverandører når kunder søker om gitte tjenester – som lån og kreditter. Søker du for eksempel om et forbrukslån eller boliglån, vil banken alltid kredittsjekke deg først.

Søker du om lån gjennom en låneagent som Zensum, vil hver av bankene som mottar søknaden din foreta en kredittsjekk.

Banker og andre låneinstitusjoner er pålagt å kontrollere at potensielle lånekunder har god nok økonomi til å kunne betjene lånet. Foruten banker, kan også mobilleverandører, forsikringsselskaper og andre ha behov for å hente ut kredittscore.

PS! Ifølge Datatilsynet skal det alltid foreligge en berettiget interesse eller et behov før en kredittvurdering kan utføres, og dette behovet må overstige ditt behov for personvern. En hvilken som helst bedrift kan derfor ikke kredittsjekke deg uten grunn.

Hvordan blir kredittscore rangert?

Det er dataprogrammer hos kredittratingbyråer som avgjør kredittscoren din, og det tas da utgangspunkt i alle tilgjengelige opplysninger som er relevante for din økonomi. Dataene blir lagt inn i en algoritme som deretter regner ut din endelige score i henhold til den aktuelle kredittscoremodellen.

Kredittscore i Norge angis vanligvis på en skala fra 1 til 100, der 100 er best og 1 er dårligst. Det finnes imidlertid flere modeller, og man kan også få kredittscore fra 1–5 eller 1–1 000. Jo lavere tall, jo høyere risiko vil banken ta ved å låne deg penger.

Benyttes kredittscore 1–100, vil økonomien din vurderes på følgende måte:

·  0–20: Svært høy risiko (fører som regel til avslag på lånesøknad)

·  21–29: Høy risiko

·  30–50: Moderat risiko

·  51­–70: Lav risiko

·  71–100: Svært lav risiko (høyest sjanse for å få godkjent lånesøknad)

Hvilke faktorer avgjør din kredittscore?

Når banken skal avgjøre hvorvidt du er en aktuell lånekunde eller ikke, har både betjeningsevne og -vilje mye å si. Når kredittscoren skal avgjøres, vil det derfor tas utgangspunkt i følgende kriterier:

·  Brutto årsinntekt de siste tre årene

·  Formue

·  Alder

·  Skatteklasse

·  Næringsinteresser (f.eks. enkeltpersonforetak)

·  Betalingsanmerkninger

Høy inntekt og formue vil bidra til å gi en økt kredittscore. Idealkunden til banken har stabil økonomi, er omkring 50 år gammel, eier mer enn han eller hun skylder og er uten betalingsanmerkninger.

Har du lav inntekt, er ung eller sliter med en betalingsanmerkning, vil dette på tilsvarende måte gi deg lavere kredittscore.

Hvordan øke kredittscore?

Dersom du har lav kredittscore kan dette føre til at du får avslag på søknader om for eksempel kredittkort og lån. Heldigvis er det mulig å forbedre scoren, og søke på nytt ved en senere anledning. For å øke kredittscore kan man for eksempel gjøre følgende:

·  Kvitte seg med betalingsanmerkninger

·  Skaffe seg høyere inntekt

·  Betale ned gjeld

Sjekk din kredittscore jevnlig, og se hvorvidt den forbedrer seg. Husk på at faktorer som alder også kan påvirke scoren din. Er du ung kan du derfor oppleve at du får høyere kredittscore etter hvert som du blir eldre.

Sjekk kredittscore selv

Dersom du er usikker på egen kredittscore, kan du enkelt sjekke denne selv. Dette kan være nyttig dersom du vurderer å søke lån, slik at du på forhånd vet om du har muligheter for å få lån. Du kan kredittsjekke deg selv på sider som Min Experian og Bisnode.

Kredittdataselskaper som dette har plikt til å levere ut informasjonen de har om deg, og tjenestene er både sikre, uforpliktende og kostnadsfrie. Du logger inn ved hjelp av BankID, og det er kun du selv som kan se din egen kredittscore (foruten banker etc.).

Slik kan Zensum hjelpe

Når du skal søke om lån kan du oppleve at ulike banker opererer med ulike kriterier for hvem som kan innvilges lån. Noen har for eksempel høyere aldersgrense enn andre, og ulike kredittscoremodeller tas i bruk. Det er derfor lurt å søke om lån hos flere banker.

Gjennom Zensum kan du innhente lånetilbud fra en flere ulike banker med kun én enkelt lånesøknad. Slik får du oversikten du trenger, og kan velge lånetilbudet som passer deg best.

Har du lav kredittscore, kan vi også hjelpe deg med refinansiering. Du samler da eksisterende gjeld i et nytt lån, og kan i mange tilfeller oppnå bedre rentebetingelser. Dermed har du også mulighet til å bli raskere gjeldfri, noe som kan forbedre kredittscoren din.

Ofte stilte spørsmål

Hvordan sjekke kredittscore?

Du kan sjekke kredittscore ved å logge deg inn med BankID på sider som Bisnode og Min Experian. Her kan du kredittsjekke deg selv gratis og uforpliktende.

Hvordan beregnes kredittscore?

Kredittscore beregnes ut fra faktorer som alder, næringsinteresser, inntekt, gjeld, formue og hvorvidt du har betalingsanmerkninger.

Hva er en god kredittscore?

På en kredittscoreskala som strekker seg fra 1 til 100, er 100 best. Som regel vil det anses som en god kredittscore om den er et sted mellom 75 og 100.