Annuitetslån og serielån er begreper du vil støte på som lånekunde. Annuitetslån er mest brukt som usikret lån, mens serielån kan du oftest velge om du er ute etter et boliglån. Annuitetslån er et sikrere valg, og forskjellen i kroner og øre ved samme lånebeløp, rente og nedbetalingsperiode, er uansett minimal.
Annuitetslån er helt enkelt en type lån hvor du betaler nøyaktig det samme hver måned. Når nedbetalingen starter, vil du betale en høyere andel i renter og en mindre andel i avdrag. Ved hver termin vil dette forholdet endrestil du til slutt betaler mer i avdrag enn renter.
Serielån er en type lån hvor terminbeløpet vil være høyt til å starte med. Du vil betale samme andel avdrag hver termin, men rentene vil avta løpende. Det vil si at hvert termin vil du betale inn mindre.
Det er noen vesentlige forskjeller mellom annuitetslån og serielån (også kalt amortisering) som vi skal forklare nedenfor. Forskjellene går på renter, avdrag og størrelsen på terminbeløpet.
Renten ved serielån er som regel flytende. Dette innebærer en risiko for at du må betale inn mer enn du trodde hver termin. Ved et annuitetslån vet du nøyaktig hvor mye du må betale hver måned. Det vil også gi en rentefordel ved begge alternativer, hvor det er mulig å få fradrag på skatten.
Serielån har faste avdrag hver måned, og dette vil være det samme gjennom hele perioden lånet nedbetales. Ved et annuitetslån, vil andelen av terminbeløpet som er avdrag øke for hver termin som går. Til slutt er det nesten kun avdrag.
Terminbeløpet ved serielån vil være forholdsvis høyt til å begynne med når vi sammenligner serielån og annuitetslån. Over tid vil denne forskjellen avta, men forskjellen er i utgangspunktet marginal.
Serielån og annuitetslån har sine fordeler og ulemper. Under skal vi forklare de viktigste og hva dette eventuelt vil bety for deg som låner penger.
Fordelen med annuitetslån er at det vil være en forutsigbarhet i nedbetalingsplanen. Du betaler det samme hver måned, og det er ingen variasjoner i dette beløpet. Du slipper å betale et forholdsvis høyt terminbeløp i starten, og avdragene øker gradvis.
Ulempen med annuitetslån er du betaler mye i renter til å begynne med (dette kan du få fradrag for på skatten).
Serielån er fordelaktig ved lengrevarende lån fordi du vil betale mindre i terminbeløp. Serielån er også kjennetegnet ved forholdsvis høye avdrag helt fra start. Dette vil si at du nedbetaler selve lånet raskere.
Ulempen med serielån er du må betale et høyt terminbeløp helt fra start. Du vil også være sårbar om du har en flytende rente, fordi denne kan øke, og da må du betale mer hver måned enn du kanskje trodde i utgangspunktet.
De som vil ha en forutsigbar fremtid bør velge annuitetslån. Dette er den klart sikreste formen for lån, hvor du vet nøyaktig hvor mye du skal betale hver måned. Her tar du ingen sjanser og du betaler et forholdsvis lavt beløp til å starte med, som gjelder for hele perioden.
Spesielt når det kommer til usikrede lån vil nedbetlinspeioden være maksimalt fem år uansett. Da vil den lille ekstra kostnaden annuitetslån har, være verdt det.
Serielån passer for de med romslig økonomi i forhold til lånets størrelse, og serielån kan gi mening for de som vil spekulere i at renten vil falle over tid. Derfor er også serielån mer vanlig ved boliglån, men selv der er det en mindre andel boliglån som er serielån. Kun ved lengrevarende lån av en viss størrelse er serielån relevant.
Her hos Zensum tilbyr vi kun annuitetslån gjennom de bankene vi samarbeider med. Det gir våre kunder forutsigbarhet og kontroll i hverdagen. Kontroll over faste utgifter er også en nødvendighet for de aller fleste.
1. Hva er et serielån?
Et serielån er når du betaler samme avdrag gjennom hele låneperioden. Du må betale mer i renter til å starte med, men dette vil avta gjennom nedbetalingsperioden. Terminbeløpet er varierende.
2. Hva er et annuitetslån?
Annuitetslån er når du betaler samme beløp hver termin, men rentene er høye til å begynne med og vil avta. Avdrag vil øke etter hver termin.
3. Er annuitetslån dyrere enn serielån?
Annuitetslån er i utgangspunktet dyrere, men serielån er mer utsatt for svingninger i renten (om renten er flytende) og innebærer en høyere risiko for økte kostnader.
4. Hvordan beregner jeg serielån?
Serielån kan du enkelt beregne med en lånekalkulator. Denne vil vise deg hvor mye du kan forvente betale i renter og avdrag.
5. Hvordan beregner jeg annuitetslån?
Selv om det finnes en formel på hvordan du kan beregne annuitetslån, er det langt enklere å benytte en lånekalkulator til formålet.
.svg){kind=icon}
